《金华》〖论坛网〗:定期寿险可对冲按(揭贷款)|“刘”启明

2020-04-23 37 views 0

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上月再挫9% 今〖(「<“{《年》}”>」)〗经济堪忧 港出口陷深渊
「外资」沽物业 上环{“楼”}全幢售

【全球新冠病毒熏染】人数升势未止, <连香> 港内陆个案亦已突破1000宗。最近,笔者收到不少关于人寿保险的查询,多数读者忧郁,万一不幸熏染并《「身故」》,未完成的财政责任应若何解决,“包罗”‘『『「〖供〗」』』’{“楼”}、‘『『「〖供〗」』』’车、子女教育及其他家庭责任‘等’。其中按揭占总欠债的比例较重,{定【{(<‘期’>)}】寿}险此时便可有效地施展对冲作用。

{ 撰文[}:刘启明|图片:Unsplash

「人」寿保险的最基本功效是对冲早逝的风险。所谓早逝,即是在《「身故」》后遗留一堆仍未解决的财政责任,{为}家庭即时留下一份肩负。

<一样平常而言>,『家庭支柱离世后』,重担都市落在其他成员〖身上〗,例如「「家用」」、‘『『「〖供〗」』』’{“楼”}、子女教育、‘『『「〖供〗」』』’养父母、‘『『「〖供〗」』』’‘养兄弟’姊妹、「《信用卡卡数》」、家族的保费支出及其他欠债‘等’,以是人寿保险一直以来扮演着主要的角色,守护每个家庭。 <《“笔者以下将集”》“中讨论”> ,「定【{(<‘期’>)}】寿」险若何有效地对冲按揭债项。

可“自定”《《保障》》〖(「<“{《年》}”>」)〗【{(<‘期’>)}】

定【{(<‘期’>)}】寿险(Term Life)是人寿保险的一种, 属消费型险种[,《保额》及《《保障》》〖(「<“{《年》}”>」)〗【{(<‘期’>)}】【都可以】“自定”,而保费则接纳水平式收费,保单缮发后不会随着〖(「<“{《年》}”>」)〗纪递增而加价,令受保人更有预算。

假设按揭[ 总额[500 (〖<万元>〗)[,‘『『「〖供〗」』』’〖『“ 款[”』〗【{(<‘期’>)}】30〖(「<“{《年》}”>」)〗,{受保人便可设立一份}对应的 <定额定【{(<‘期’>)}】人寿> 保险,《保额》500 (〖<万元>〗)[,(《《保障》》)【{(<‘期’>)}】30〖(「<“{《年》}”>」)〗, <万一受保人在> 30〖(「<“{《年》}”>」)〗〖内任何一〗〖(「<“{《年》}”>」)〗《「身故」》,《保险公司会推行合约责任》,向受益人支付500 (〖<万元>〗)[{(赔偿金)},‘用以清缴按揭贷〖『“ 款[”』〗’,若有余额更可用作支付其他未完成的财政责任, 一举数得[。 )}】人寿>

〖定额寿险〗(Term Life)“《可细分有以下三个种别》”。

1. <定额定【{(<‘期’>)}】人寿>)}】人寿>

这是最万用的系列,正如上述提及过,‘通常是用作对冲总体的理财需要’,(如按揭)、子女教育基金或「「家用」」‘等’,【适合一样平常家庭使用】。 假设按揭[500 (〖<万元>〗)[,‘『『「〖供〗」』』’30〖(「<“{《年》}”>」)〗;子女教育基金200 (〖<万元>〗)[;「「家用」」100 (〖<万元>〗)[, <「「现值总和合共」」> 800 (〖<万元>〗)[,〖“受保人在设立保单”时〗,《保额》应设定在800 (〖<万元>〗)[,(《《保障》》)【{(<‘期’>)}】30〖(「<“{《年》}”>」)〗。

纵然在30〖(「<“{《年》}”>」)〗〖内任何一〗〖(「<“{《年》}”>」)〗《「身故」》, <受益人【都可以】获> 得保证800 (〖<万元>〗)[来清缴上述理财需要。若有余额更可设立家庭基金达致财富增值。

2. 减额定【{(<‘期’>)}】人寿

{保费较定额为低},通常用作对冲单一理财需要((如按揭)),特色是保单初【{(<‘期’>)}】《保额》会较高,但保单后【{(<‘期’>)}】「则较低」, 正正切合归还按揭需要。<一样平常而言>,只要借〖『“ 款[”』〗人准时归还贷〖『“ 款[”』〗,按揭余额会随着〖(「<“{《年》}”>」)〗【{(<‘期’>)}】而降低,同时《保额》亦会随之而降低, 令受保人有效地降低保费支出。

3. 增额定【{(<‘期’>)}】人寿

保费是三者之中最高,《《保障》》力度最强,用以对冲多项理财需要外,亦可有效地对冲通胀、购买力或按息上升‘等’风险。如受保人能准确展望未来影响{“楼”}市的因素,同时〖目的〗‘为本’,清晰未来会新增的理财〖目的〗,此系列便能施展最大效用达致Perfect Hedge。‘固然受保人在选’择此系列前应领会自身的肩负能力,《以免因高》昂的保费支出而影响现时的生活水平。

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